انتخاب نوع حساب بانکی تصمیم کوچکی نیست؛ چون نوع حسابی که انتخاب می‌کنید، روی نحوه‌ی مدیریت پول، دریافت سود، میزان دسترسی به موجودی و حتی برنامه‌ریزی مالی‌تان تأثیر می‌گذارد. در این مطلب، به‌زبان ساده انواع حساب‌های بانکی را بررسی می‌کنیم تا بدانید هر کدام برای چه هدفی مناسب‌تر است و هنگام افتتاح حساب در همراه جیب یا هر بانک دیگری، انتخاب آگاهانه‌تری داشته باشید.
در نظام بانکی ایران، حساب‌ها معمولاً به سه گروه اصلی تقسیم می‌شوند:
۱. حساب‌های جاری
۲. حساب‌های پس‌انداز (قرض‌الحسنه یا سوددار)
۳. حساب‌های سرمایه‌گذاری (کوتاه‌مدت و بلندمدت)
هرکدام از این نوع حساب‌ها ساختار، کاربرد و قوانین مخصوص خود را دارند و برای اهداف متفاوتی طراحی شده‌اند.
حساب جاری بیشتر برای افرادی مناسب است که تراکنش‌های مالی زیادی دارند یا با چک سروکار دارند.
این نوع حساب معمولاً سودی ندارد، اما به شما امکان می‌دهد پرداخت‌های روزمره و امور مالی کسب‌وکار خود را راحت‌تر مدیریت کنید.
در گذشته افتتاح حساب جاری فقط در شعب بانک انجام می‌شد، اما حالا در نئوبانک‌هایی مثل همراه جیب، بسیاری از خدمات مشابه بدون نیاز به مراجعه حضوری در دسترس است.
حساب پس‌انداز برای افرادی مناسب است که می‌خواهند علاوه بر نگهداری پول، سود هم دریافت کنند و در عین حال هر زمان خواستند بتوانند از موجودی خود برداشت کنند.
سود این نوع حساب معمولاً کمتر از سپرده‌های بلندمدت است، اما آزادی عمل بیشتری به شما می‌دهد.
در حساب‌های دیجیتال همراه جیب، امکان مدیریت موجودی، مشاهده سود و انتقال وجه به‌صورت ۲۴ ساعته فراهم است و نیازی به حضور در بانک ندارید.
اگر به دنبال سود بالاتر هستید و نیازی فوری به برداشت پول ندارید، حساب سرمایه‌گذاری گزینه‌ی مناسب‌تری است.
این حساب‌ها معمولاً در دو دسته کوتاه‌مدت و بلندمدت ارائه می‌شوند.
میزان سود در حساب‌های سرمایه‌گذاری به مدت‌زمان سپرده‌گذاری بستگی دارد. هرچه پول برای مدت بیشتری در حساب بماند، نرخ سود بالاتری به آن تعلق می‌گیرد. برای مثال، در حساب‌های کوتاه‌مدت عادی معمولاً حدود پنج درصد سود سالانه پرداخت می‌شود. اگر مدت سپرده‌گذاری به سه ماه برسد، این رقم می‌تواند تا حدود دوازده درصد افزایش پیدا کند.
در سپرده‌های شش‌ماهه، نرخ سود معمولاً در محدوده هفده درصد است و هرچه مدت زمان نگهداری وجه بیشتر شود، این رقم نیز افزایش می‌یابد. برای سپرده‌های یک‌ساله، بانک‌ها معمولاً حدود بیست درصد سود پرداخت می‌کنند و در سپرده‌های بلندمدت دو یا سه‌ساله، سود به بیش از بیست‌ویک یا بیست‌ودو درصد در سال هم می‌رسد.
برای کسانی که به نقدینگی سریع نیاز دارند اما دوست دارند از سود هم بهره‌مند شوند، حساب کوتاه‌مدت انتخاب خوبی است.
اگر بتوانید چند ماه سرمایه‌تان را بدون برداشت نگه دارید، سپرده‌های میان‌مدت سود بیشتری ارائه می‌دهند و درعین‌حال نسبت به سپرده‌های بلندمدت انعطاف بیشتری دارند.
این نوع حساب‌ها معمولاً برای افرادی مناسب‌اند که می‌خواهند پول‌شان را موقتاً پارک کنند بدون اینکه قفل شود.
بانک‌ها علاوه بر سه نوع حساب اصلی، چند نوع حساب تخصصی‌تر هم دارند که در شرایط خاص کاربرد پیدا می‌کنند:
در این نوع حساب، دو یا چند نفر به‌صورت مشترک مالک حساب هستند و برداشت وجه معمولاً با امضای همه یا برخی از آن‌ها انجام می‌شود.
این حساب‌ها بیشتر بین زوج‌ها، اعضای خانواده یا شرکای تجاری کاربرد دارند.
در حساب وکالتی، صاحب حساب به فرد دیگری اجازه می‌دهد تا به‌صورت قانونی از طرف او تراکنش انجام دهد.
این نوع حساب برای افرادی که خارج از کشور زندگی می‌کنند یا نمی‌توانند شخصاً امور بانکی خود را انجام دهند، بسیار مفید است.
برخی بانک‌ها و نئوبانک‌ها امکان افتتاح حساب ارزی را هم فراهم کرده‌اند.
در این حساب‌ها، پول به ارزهایی مثل دلار، یورو یا پوند نگهداری می‌شود.
سود این نوع حساب‌ها معمولاً پایین‌تر از حساب‌های ریالی است (حدود ۲ تا ۴ درصد در سال)، اما برای کسانی که درآمد ارزی دارند یا قصد حفظ ارزش سرمایه خود را دارند، گزینه‌ی قابل‌توجهی است.
برای انتخاب حساب بانکی مناسب، باید چند سؤال از خود بپرسید:
آیا به برداشت سریع از حساب نیاز دارید یا می‌توانید مدتی پول را نگه دارید؟
هدف‌تان از افتتاح حساب چیست: پرداخت روزمره، پس‌انداز کوتاه‌مدت یا سرمایه‌گذاری؟
میزان ریسک‌پذیری شما چقدر است؟
اگر پاسخ‌هایتان را بدانید، انتخاب نوع حساب در همراه جیب یا هر بانک دیگری ساده‌تر می‌شود.
حساب بانکی فقط یک ابزار برای نگهداری پول نیست؛ بلکه وسیله‌ای برای مدیریت مالی هوشمند است.
شناخت انواع حساب‌ها کمک می‌کند تا از خدمات بانکی به‌صورت بهینه استفاده کنید و برنامه مالی‌تان را متناسب با اهداف خود تنظیم کنید.
چه بخواهید برای پرداخت‌های روزمره حساب باز کنید، چه به‌دنبال سپرده‌گذاری بلندمدت باشید، همراه جیب امکانات متنوعی برای مدیریت ساده، سریع و امن امور مالی در اختیارتان قرار می‌دهد.
نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد.
هنوز دیدگاهی ثبت نشده است. اولین نفر شما باشید!
