کسبوکارها و پلتفرمهای مالی میتوانند برای بررسی شرایط همکاری جیبفاند، مدل پیادهسازی و اتصال زیرساخت آن، درخواست مشاوره یا فعالسازی ثبت کنند.
جیبفاند میتواند از طریق پلتفرمهای همکار هم در اختیار کاربران قرار بگیرد. یعنی کاربر ممکن است در اپلیکیشن یا پلتفرم مالی دیگری با گزینه دریافت اعتبار با پشتوانه دارایی روبهرو شود و زیرساخت این خدمت توسط جیبفاند فراهم شده باشد.
در سرویسهای مبتنی بر وثیقه، تغییر ارزش دارایی باید با سازوکار مدیریت ریسک کنترل شود. در جیبفاند، نسبت میان ارزش دارایی و میزان اعتبار باید بهصورت دقیق پایش شود تا مسیر دریافت و بازپرداخت اعتبار شفاف و قابل مدیریت بماند.
سقف اعتبار بر اساس ارزش دارایی وثیقهشده، نوع دارایی، شرایط بازار و قواعد مدیریت ریسک تعیین میشود. عدد نهایی باید در همان پلتفرمی که سرویس را ارائه میکند، به کاربر نمایش داده شود.
در مدل جیبفاند، دارایی کاربر نقش پشتوانه را دارد. بنابراین در بسیاری از حالتها نیازی به ضامن یا چک نیست. با این حال، شرایط دقیق دریافت اعتبار به نوع قرارداد، پلتفرم همکار و مقررات سرویس بستگی دارد.
داراییهای قابل قبول میتواند شامل طلا، رمزارز یا سایر داراییهای نقدشونده باشد. نوع دارایی و شرایط نهایی به پلتفرم همکار و قواعد سرویس بستگی دارد.
خیر. در این مدل، دارایی کاربر فروخته نمیشود؛ بلکه به عنوان پشتوانه اعتبار در نظر گرفته میشود. پس از بازپرداخت کامل، دارایی از وضعیت وثیقه خارج میشود.
جیبفاند به پلتفرمها کمک میکند دارایی کاربران از اکوسیستم خارج نشود. همزمان، با ایجاد قدرت خرید برای کاربران، میتواند به افزایش وفاداری، افزایش تراکنش و تکمیل سبد خدمات پلتفرم کمک کند.
کاربر میتواند دارایی خود را حفظ کند و بر اساس ارزش آن، اعتبار دریافت کند. این اعتبار میتواند برای خرید، پرداخت یا رفع نیازهای مالی کوتاهمدت استفاده شود.
جیبفاند یک زیرساخت اعتباری مبتنی بر دارایی است. این سرویس به کاربران امکان میدهد با پشتوانه داراییهایی مثل طلا یا رمزارز، اعتبار دریافت کنند؛ بدون اینکه لازم باشد اصل دارایی خود را بفروشند.
خیر. فلسفه همراهجیب یکپارچگی است. وقتی پروفایل شما در همراهجیب تکمیل و حساب کاربریتان تایید شده باشد، نیازی به پروسههای طولانیِ ثبتنام مجدد در پلتفرمهای مختلف ندارید و میتوانید به صورت مستقیم از طریق موجودی حساب وارد بازارهای مالی شوید.
بله. نمودارهای قیمت طلا، ارز دیجیتال و سهام در صفحه جزئیات هر دارایی، به صورت زنده و بر اساس قیمتهای واقعی بازار بهروزرسانی میشوند تا همیشه با قیمت واقعی، اقدام به خرید یا فروش کنید.
نگران نباشید. تراکنش شما در وضعیت «ناموفق» قرار میگیرد و با مراجعه به بخش «جزئیات تراکنش» میتوانید وضعیت آن را بررسی کنید. در صورت کسر وجه در تراکنشهای ناموفق، مبلغ به صورت خودکار به حساب شما در همراهجیب برمیگردد.
در لیست مدیریت داراییها، علاوه بر مشاهده ارزش ریالیِ لحظهای هر دارایی، درصد تغییرات مثبت یا منفی آن نسبت به زمان خرید به صورت خودکار محاسبه شده و به شما نمایش داده میشود.
بله. پس از تایید نهایی هر تراکنش (خرید یا فروش)، یک رسید کاملِ متنی و تصویری حاوی جزئیاتی مثل مبلغ، تاریخ، زمان و نوع دارایی صادر میشود. این رسید قابلیت ذخیره و اشتراکگذاری با دیگران را دارد.
در صفحه اصلی «داراییها»، یک نمودار دایرهای قرار دارد. این نمودار به صورت گرافیکی نشان میدهد که چند درصد از کل ارزش ریالی سرمایه شما به طلا، چند درصد به ارز دیجیتال و چند درصد به سهام یا ریال اختصاص دارد.
بله. در بخش «پسانداز» همراهجیب، علاوه بر تعیین هدف و مبلغ، میتوانید نوع پسانداز خود را انتخاب کنید. شما میتوانید پسانداز ریالی، مبتنی بر طلا، و یا حتی یک پسانداز ترکیبی (بخشی ریال و بخشی طلا) داشته باشید.
برای جلوگیری از ضرر شما در برابر نوسانات لحظهای بازار. قیمت داراییها (مثل طلا یا کریپتو) در زمانِ فعال بودن ثانیهشمار برای شما قفل میشود تا با خیال راحت تصمیم بگیرید و معامله کنید. اگر ثانیهشمار به پایان برسد، دکمه «بهروزرسانی قیمت» ظاهر میشود تا قیمت جدید بازار را دریافت کنید.
همراهجیب شما را از نصب چندین اپلیکیشن مختلف بینیاز میکند. در حال حاضر امکان مدیریت یکپارچه ریال، طلای آبشده و ارزهای دیجیتال (بر پایه تتر/دلار) در این پلتفرم فراهم است. شما میتوانید در یک محیط امن، حساب خود را شارژ کنید، در هر ساعت از شبانهروز طلا یا ارز بخرید و ارزش کل سبد دارایی خود را به صورت لحظهای روی داشبورد ببینید.
خیر، همراهجیب مسیر را ساده کرده است. در مرحله تایید تراکنش، یک رمز ۶ رقمی به صورت مستقیم از طرف بانک خاورمیانه برای شما پیامک میشود و بهصورت خودکار در فیلد مربوطه قرار میگیرد؛ در نتیجه نیازی به جابهجایی بین اپلیکیشنهای مختلف ندارید.
جای نگرانی نیست. تمامی تراکنشهای شما در اپلیکیشن ذخیره میشوند. هر زمان که بخواهید میتوانید به سوابق تراکنشها مراجعه کنید، انتقال موردنظرتان را پیدا کنید و رسید آن را مشاهده یا برای دیگران ارسال کنید.
در صورتی که به دلیل اختلال در شبکه بانکی تراکنش ناموفق باشد اما پول از حساب شما کسر شود، سیستم بانکی موظف است مبلغ کسرشده را نهایتا تا ۷۲ ساعت کاری به حساب شما برگرداند. (البته این بازگشت وجه معمولا در کمتر از چند ساعت انجام میشود).
با وجود این قابلیت، دیگر نیازی نیست شما قوانین سقف تراکنش یا تفاوت شبا و کارت را حفظ باشید. وقتی مبلغ و مقصد را وارد میکنید، اپلیکیشن بلافاصله بررسی میکند که چه سامانههایی (کارتبهکارت، پل، پایا یا ساتنا) برای این مبلغ مجاز هستند و به صورت خودکار، بهترین و سریعترین روش را به شما پیشنهاد میدهد.
کارمزد تمامی روشهای انتقال وجه در همراهجیب دقیقا مطابق با تعرفههای مصوب بانک مرکزی کسر میشود و پیش از تایید نهایی تراکنش، مبلغ دقیق آن به صورت شفاف به شما نمایش داده میشود.
خیر، همراهجیب به شبکه بانکی شتاب متصل است و میتوانید بدون مشکل به تمام بانکهای مجاز کشور پول واریز کنید.
سامانه ساتنا فقط در ساعات کاری بانکها فعال است. درخواست شما ثبت شده و در اولین ساعات کاری پردازش و به حساب گیرنده واریز خواهد شد.
سامانه پایا بر اساس دستورالعمل بانک مرکزی، تسویه آنی ندارد و پولها را در قالب «دستههای پردازشی» جمعآوری کرده و در ساعات مشخصی از روز (چرخههای پایا) به حساب مقصدها واریز میکند.
سیستم اعتبارسنجی همراهجیب فرمت شماره را بررسی کرده و در صورت اشتباه بودن، به شما اخطار میدهد. همچنین در مرحله تایید نهایی، نام صاحب حساب به شما نمایش داده میشود تا از صحت مقصد مطمئن شوید.
حداقل مبلغ مجاز برای ثبت درخواست انتقال وجه در همراهجیب، ۵۰,۰۰۰ ریال (۵ هزار تومان) است.
تمامی افراد بالای ۱۸ سال میتوانند در این پلتفرم حساب باز کنند. برای شروع، تنها به یک سیمکارت فعال به نام خودتان، اصل کارت ملی هوشمند (یا در صورت نداشتن اصل کارت ملی، کد رهگیری آن و صفحه اول و دوم شناسنامه) نیاز دارید تا فرایند احراز هویت دیجیتال را در چند دقیقه انجام دهید.
خیر. سقف تراکنشهای روزانه و محدودیتهای انتقال وجه در همراهجیب، دقیقا مطابق با قوانین و بخشنامههای مصوب بانک مرکزی تعیین شده است و از این نظر تفاوتی با سایر بانکهای رسمی کشور ندارد.
شما در تنظیمات اپلیکیشن مشخص میکنید که در صورت کمبود موجودی ریالی، هزینه از کدام دارایی شما (مثلا صندوق درآمد ثابت یا طلا) کسر شود. هنگام کشیدن کارت، اگر موجودی اصلی کارتتان کافی نباشد، سیستم در کسری از ثانیه دارایی جایگزین را نقد کرده و تراکنش را با موفقیت تکمیل میکند تا نیازی به جابهجایی دستی پول نداشته باشید.
بله. کارت بانکی شما در همراهجیب به شبکه شتاب متصل است. بنابراین میتوانید بدون هیچ محدودیتی از آن در تمامی دستگاههای خودپرداز (ATM)، کارتخوانهای فروشگاهی (POS) و درگاههای پرداخت اینترنتی استفاده کنید.
به دلیل استفاده از رمز عبور و احراز هویت بیومتریک، دسترسی به حساب شما برای دیگران غیرممکن است. با این حال، میتوانید در هر ساعت از شبانه روز با پشتیبانی تماس بگیرید تا حساب شما بهصورت موقت مسدود شود.
در بخش مدیریت دارایی، گزینه خرید طلا را انتخاب کنید. شما میتوانید حتی با مبالغ خرد، طلا خریداری کرده و آن را در کیف پول دیجیتال خود نگهداری کنید یا در صورت نیاز بفروشید.
پس از تکمیل افتتاح حساب، میتوانید درخواست صدور کارت را ثبت کنید. کارت بانکی شما از طریق پست به نشانی ثبتشده ارسال میشود.
خیر، افتتاح حساب و صدور کارت فیزیکی در همراهجیب کاملا رایگان است و هیچ هزینهای ندارد.
بله، طبق مقررات بانک مرکزی، حداقل سن مجاز برای افتتاح حساب در همراهجیب ۱۸ سال است.
با ورود به صفحه دانلود اپلیکیشن میتوانید:
– برای گوشیهای اندروید، از طریق لینک مستقیم اپلیکیشن را دریافت کنید.
– برای گوشیهای آیفون (iOS)، از طریق اناردونی، سیبچه یا نسخه PWA اقدام نمایید.
پس از ثبت درخواست کارت بانکی در اپلیکیشن، میتوانید در هر بار ورود به اپ وضعیت کارت خود را بررسی کنید . در صورتی که کارت به شما تحویل داده نشده باشد، میتوانید جهت پیگیری وضعیت با پشتیبانی همراه جیب تماس بگیرید.
همراه جیب، یک سوپر اپلیکیشن برای ارائه خدمات مالی و بانکی، شامل افتتاح حساب و دریافت کارت بانکی، خدمات انتقال وجه، سرمایهگذاری و دریافت وام و اعتبار است.
پس از تایید اطلاعات و دریافت کارت بانکی از طریق پست میتوانید با ورود به اپلیکیشن و انتخاب گزینه “فعالسازی کارت” کارت خود را فعال کنید.
بله، کارت همراه جیب تحت نظارت بانک خاورمیانه و عضو شبکه شتاب است. این کارت تمامی قابلیتهای کارتهای بانکی مانند برداشت وجه، پرداخت قبوض، خرید اینترنتی، خرید در پایانههای فروشگاهی و انتقال وجه را دارد.
محدودیتی وجود ندارد. در حال حاضر بیزجیب در صنایع آموزشی (نشر)، لوازم خانگی، ابزارآلات صنعتی، قطعات خودرو و شرکتهای پخش مواد غذایی (FMCG) در حال پیادهسازی است.
بسته به قرارداد، تسویه میتواند به صورت «آنی» (بلافاصله پس از خرید نماینده) یا در بازههای زمانی کوتاه (مثلا ۱۵ یا ۳۰ روزه) انجام شود.
اعتبارسنجی نمایندگان بیشتر براساس «گردش حساب بانکی» و «وضعیت چک صیادی» انجام میشود و تلاش شده تا بوروکراسی اداری به حداقل برسد.
بله، بیزجیب به لیست معرفیشده توسط شما اعتبار اختصاص میدهد؛ اما شما تصمیم میگیرید کدام نمایندگان و با چه اولویتی وارد چرخه اعتباری شوند.
مدل بیزجیب منعطف است. نرخ کارمزد بسته به مدت بازپرداخت (۳ تا ۶ ماه) تعیین میشود. پرداخت این سود میتواند کاملا بر عهده نماینده باشد، یا کسبوکار مادر برای تشویق فروش، بخشی از سود را تقبل کند. این مورد کاملا توافقی است.
بسته به گردش مالی نماینده و توافق با تامینکننده، اعتبار اولیه از ۱۰ میلیون تومان شروع میشود و تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان قابل افزایش است.
در مدل بیزجیب، ریسک وصول مطالبات بر عهده تامینکننده خواهد بود.
بیزجیب وام نقدی نیست که به حساب شخص واریز شود؛ بلکه «اعتبار خرید کالا» است که نماینده فروش میتواند با آن، از «تامینکننده» خرید کند. این اعتبار قابلیت نقدشوندگی یا خرج کردن در جای دیگر را ندارد.
از آنجا که این خدمت در قالب «خرید اعتباری کالا» (BNPL) و جزو رفاهیات غیرنقدی است، طبق قوانین جاری معمولا در سرفصلهای معاف از مالیات قرار میگیرد (پیشنهاد میشود با مشاور مالیاتی خود هماهنگ کنید).
در قرارداد رفاهجیب، راهکار «تسویه آنی» دیده شده است. در زمان تسویه حساب پایان کار پرسنل، مبلغ اقساط باقیمانده از مطالبات سنوات/مرخصی کسر و با همراهجیب تسویه میشود تا ریسکی متوجه سازمان نباشد.
برای تسهیل فرایند کارمندان، تضمین کلی توسط سازمان انجام میشود. این تضمین برای صنایع و شرکتهای خصوصی شامل ضمانتنامه بانکی تعهد پرداخت یا اسناد ملکی، و برای ارگانهای دولتی شامل مدلهای ذیحسابی و اوراق تعهدآور است.
هر سازمان براساس تصمیمگیری داخلی، مبلغ مشخصی اعتبار به هر کارمند اختصاص میدهد که مبلغ اعتبار از ۱۰ میلیون تا ۱۰۰ میلیون تومان است.
خیر. این اعتبار به صورت مستقیم به کارکنان تخصیص داده میشود و مدیریت بازپرداخت آن (در مدل کسر از حقوق) به عنوان بدهی مستقیم شرکت در ترازنامه ثبت نمیشود که مزیت مالیاتی بزرگی است.
بله، افتتاح حساب در همراهجیب تنها برای افراد دارای تابعیت و کارت ملی ایرانی ممکن است.
۱- اپلیکیشن همراه جیب را دانلود و نصب کنید.
۲- در صورتی که قبلا ثبتنام نکردهاید، با استفاده از شماره تلفن همراه خود ثبتنام کنید .
۳- در مرحله بعدی کد ملی و تاریخ تولد خود را وارد کنید
۴- پس از تأیید اطلاعات اولیه، تصویر مدارک (کارت ملی و شناسنامه) را بارگذاری کنید.
۵- ضبط و ارسال یک ویدئوی زنده
۶- تکمیل مرحله احراز هویت با ثبت امضای متقاضی
۷- تکمیل مشخصات فردی و ثبت کد پستی
تصویر پشت و روی کارت ملی (در صورت نداشتن کارت ملی جدید،د رهگیری کارت ملی و تصویر صفحه اول و دوم شناسنامه)
خیر، افتتاح حساب کاملا رایگان است.
خیر، در حال حاضر هر فرد فقط مجاز به داشتن یک حساب در همراه جیب است.
خیر، افتتاح حساب تنها برای خود فرد و با اطلاعات هویتی او امکانپذیر است.
باز کردن حساب در کمتر از ۷ دقیقه و بررسی مدارک، شناسایی هویت و فعال شدن حساب(در صورت تایید استعلام بانک مرکزی) حداکثر تا ۳ روز انجام میشود.
خیر، در حال حاضر افتتاح حساب فقط برای اشخاص حقیقی فراهم است.
خیر، فعلا افتتاح حساب فقط با شماره موبایلهای داخلی ایران امکانپذیر است، چون کد تایید به همان شماره ارسال میشود.
